بـ 5 خطوات بسيطة.. ضع خطة مالية ناجحة لأسرتك ونفذها في 2023

إذا كنت رب أسرة، فإن وجود خطة مالية من شأنه أن يساعدك على تحقيق أهدافك المادية. وفي حالة أنك تريد أن تدخر المال من أجل مرحلة التقاعد، أو أنك تخطط للالتحاق بالجامعة أو تريد أن تستثمر في مجال العقارات، فإن وضع خطة مالية مدروسة من شأنه أن يوفر لك التوجيه والأسلوب المناسب لتحقيق النجاح والأمن المادي على المدى الطويل. وفي هذا الصدد، استعرضت صحيفة ذا مانيلا تايمز عدة خطوات بسيطة يمكنك اتباعها من أجل وضع خطة مالية ناجحة لأسرتك في العام القادم، واستعرضتها جريدة اليوم كالآتي:

وضع أهداف قابلة للتنفيذ

هنا سيتحتم عليك التفكير فيما تتطلع إليه أسرتك أو تود تحقيقه سواء على المدى القصير (لمدة عام أو أقل من عام) أو سواء على المدى الطويل (في غضون 5 أعوام أو أكثر). ويجب أن تكون خطتك محددة، مناسبة، معاصرة، وقابلة للتحقيق. ويجب أن يكون هناك ميعاد محدد لتنفيذها.

تحديد وضعك المالي

من الضروري في الخطوة التالية أن تقوم بعمل تقييم لوضعك المالي الحالي، واضعاً في الاعتبار كل الأصول المجمدة التي تمتلكها، مدخراتك المالية، استثماراتك، عقاراتك، وإلتزاماتك المالية. وذلك مثل ديون بطاقتك الائتمانية أو قروضك الشخصية. حتى تستطيع أن تدرك وضعك المالي. ويجب احتساب أيضاً أي أصول غير مالية مثل بوالص التأمين أو المزايا الطبية. وبهذه الطريقة ستدرك جيداً كيف تصل لهدفك.

تخصيص ميزانية

تعد مرحلة تخصيص الميزانية من أهم خطوات وضع خطة مالية شاملة لأسرتك. ويجب أن تتضمن تلك الميزانية كل مصادر الدخل، مع تحديد جميع أوجه الانفاق المتعلقة بالإسكان والنقل وتكاليف الطعام وأقساط التأمين وتكاليف الترفيه، أو بما يرتبط بكل ما تحتاج لانفاقه من أجل تلبية جميع احتياجات الأسرة خلال الشهر. وكل ذلك في الوقت الذي يقوم فيه بتلبية الأهداف المالية لكل فرد في الأسرة على حدا. مع متابعة الميزانية حتي يمكن ضبط المتغيرات التي تطرأ عليها، مثل الخسارة أو تغيير الوظيفة.

إنشاء خطة للادخار

بعدما قمت بتحديد أهدافك ووضعك المالي، من الأهمية أن تؤسس خطة لادخار 10% من دخلك ووضع إستراتيجية لتحقيق تلك الأهداف. وهذا من شأنه أن يدفعك لزيادة مدخراتك أو تقليل نفقاتك من أجل توفير مزيدٍ من المال لتلبية الاحتياجات الأخرى. ويتخذ الادخار أشكال عدة منها، الاستثمار في الأسهم أو الصناديق المشتركة أو العقارات أو الأصول الأخرى من أجل تكوين ثروة لأسرتك.

متابعة خطتك المالية

من الضروري أن تقوم بمتابعة خطتك المالية للوقوف على ما تم انفاقه بالفعل وما تم ادخاره، بناءا على تنفيذ خطوات هذه الخطة. هذا بالإضافة إلى تحليل وضع استثماراتك وسيرها في الاتجاه الصحيح. فالخطة المالية تكمن أهميتها في أنها تجعلك تستمتع بالحياة الآن مع القدرة على تلبية متطلبات المستقبل.